30代または40代から始める株式投資

飯田道子

2020.01.02.(木)

何かを始めるのに、いくつになっても遅いことはありません。とはいえ、一定の年代だからこそ、注意しておきたいことがあるのも事実です。30代、40代を迎えてから、将来に備えて株式投資をスタートする場合には、どのようなことに注意する必要があるのか、考えてみましょう。

ライフプランを立てていく

30代、40代はもちろんのこと、年齢を重ねた人が株式投資をスタートする場合、考えて欲しいのがライフプランについてです。

株式投資なのにライフプラン? と思うかもしれませんが、そもそも株式に限らず、「投資」と名がつくものは、余剰資金で行うことが鉄則です。そのためには、いつ、どれくらいのお金が必要になるのか? どのように準備するのか? を考えておかなければなりません。

具体的には、マイホームの購入時期、子供の入進学の時期、学費やお稽古ごとにかかる費用、家族旅行のタイミング、家族それぞれの夢や目標を実現するために必要な資金などを割り出していきましょう。

どれくらいの資金が必要になるのかが分かったら、その分のお金を除いた金額以下で運用するようにします。

どこまでリスクを取るのかも考えよう

ご存知の通り、株式投資は元本保証がされていない金融商品です。ライフプランを立てていればお分かりのように、全てのお金を投資に回すことはできません。

一般的には、長期保有を考えた株式投資をする場合のリスク許容度は、

「株式の割合=100-年齢」と言われています。

この式からすると、30歳であれば、運用資金のうちの70%までを。40歳であれば60%までを株式で運用しても良いことになっています。

とはいえ、子供がいるのか、両親も扶養しているのか等の家族構成や、マイホームが持ち家か、住宅ローンの有無等の家庭環境によって、リスク許容度は違っています。自分の場合は、どれくらいの許容度があるのかを知ってから投資をすることをお勧めします。

全国銀行協会では、個人のリスク許容度がどれくらいかを知るための診断テストを掲示しています。とても簡単なテストで、最初に年齢と未婚か既婚かをチェックして、後は10問の質問に答えるだけです。シンプルですが、なかなか鋭い結果が出てくるのではないかと思います。一度、確認してみて下さい。

全国銀行協会

~あなたのリスク許容度診断テスト~
(※全国銀行協会のリスク許容度診断テストのページへリンクします)

こちらで算出された許容度と個別の事情を考慮して、いくらまで投資しても良いのかを考えていきましょう。また、短期売買が目的ならば、更に厳しくリスク許容度をジャッジする必要があることも押さえておきたいポイントになります。

勉強は欠かせない

リスク許容度が分かったとしても、普通預金や定期預金と違い、ある程度の株式投資に関する知識は必要になります。

会社四季報等を読んで情報を収集する、テレビやニュース等をチェックして、世の中のトレンドを知る、さまざまな要素を盛り込んで、投資したい会社について掘り下げて調べていくことが大切です。

また、投資スクール等へ通って、株式の基礎について勉強するのも良いでしょう。

繰り返しになりますが、株式投資にリスクはつきものです。たとえ自分が稼いだお金であっても、配偶者の同意なく、株式に投資することはお勧めしません。

実際に夫が株で失敗し、消費者金融からの借り入れを繰り返して損失を補てん、破たん寸前になってしまったケースもありました。このような事態になってしまうと、家族全員を路頭に迷わせてしまうことになります。

株式投資はリスクがあるものの、決して怖いものではありません。とはいえ、自分のリスク許容度を超えて投資して失敗した場合のリスクは、計り知れません。株と真摯に向き合い、将来を踏まえた運用として、株式に投資することが大切なのです。

今すぐ動画で株式投資で失敗しないための方法を学ぶ

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飯田道子

ファイナンシャル・プランナー(CFP)、海外生活ジャーナリスト。
金融機関勤務を経て96年FP資格を取得。現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験。現在は、数秘&カラーの上級トレーナーとしての顔も持つ。

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