ポイントは財布を分ける 貯め方、増やし方のコツとは

ナカセコ エミコ

2019.09.24.(火)

人生100年時代、どの年代にとってもお金についての話題は気になるところです。日々を忙しく過ごしている人や、お金の管理が苦手な人は、どんなコツを押さえていけば良いのでしょうか。

篠田尚子著『貯金も節約もできない人でもお金が増える方法』より、貯め方、増やし方の管理のポイントについてご紹介します。

お金を増やさなくてはならない理由

低い金利でただ貯めておくだけでは。インフレが起きたときにお金の価値が事実上目減りしてしまうのです。

13ページより引用

楽天証券経済研究所ファンドアナリスト、AFPとして活躍している著者。慶應義塾大学卒業、早稲田大学大学院ファイナンス研究科終了を経て、国内銀行で個人向け資産運用関連業務に従事してきました。現在は、各種メデイアで投資信託について多くのコメントを発信しています。

お金の不安というと、老後資金の問題に直結しがちです。しかし、私たちがお金を増やさないといけない理由として、著者はインフレをあげています。

インフレというと、日本とはあまり関係が薄い話のように感じてしまいます。しかし、日本も原材料価格の高騰や人件費の上昇など、確実にインフレが進行しています。電気・ガス・水道料金、郵便・宅配料金なども上昇。この流れは、今後も進んでいくのかもしれません。

お金は、そのままの状態を何十年も維持できないもの。つまり、今の100万円が20年後も30年後も同じ100万円として使える保証はない。だからこそ、時の流れに取り残されないように、少しでも増やしておかなくてはならないといえそうです。

お金は2つの財布で管理する

その点について、私からお伝えしたいのは、「『見切り発車』で構わない」ということです。

19ページより引用

お金は、2つの財布で管理することを著者は勧めています。「備える財布」は預金や保険で、「増やす財布」はiDeCoやNISA、課税口座で管理すると良いのだとか。

「備える財布」は、お金を増やすことは考えず、今の自分を守るものとして最低限準備しておく。いざというときのために、月収3ヶ月〜半年分程度を貯蓄できていれば十分であるといいます。

預金については、セキュリティ対策を兼ねて、短期の定期預金を自動継続にするなどしてキャッシュカードで引き出せないようにしておく。保険については、安くてシンプルな掛け捨てタイプのみに加入し、年齢を重ねるごとに定期的に見直していくと良さそうです。

肝心の「増やす財布」のiDeCoやNISAは、国の制度でありお金を貯めながら節税できるため、最大限活用していくと良いのだとか。

資産形成・資産運用の第一歩は、あれこれと悩みがちです。しかし、著者は見切り発車で構わないといいます。あれこれ悩んでいる時間がもったいない、細かい調整は始めてからでもいいのだとか。

ある程度のポイントを押さえたら、まずは始めてみるのも良いのかもしれません。

手がかからない方法でシンプルに管理

もっとも高い節税効果が期待できるのは、iDeCoであると語る著者。60歳まで資金の引き出しができませんが、掛金の拠出、年金資金の運用、年金資産の受取と、3段階にわたって手厚い税優遇が認められています。

しかし、iDeCoだけでは十分な老後資金を作ることが難しいため、一般NISAやつみたてNISAと併用することを勧めています。iDeCoとNISAで毎月積み立てして、余力を課税口座で積み立てていくことを著者も実践しているといいます。

忙しい現代人は、できるだけ手がかからない方法でシンプルに管理したいものです。既成の仕組みを適切に利用して、しっかり備えていきたいものです。

タイトル:貯金も節約もできない人でもお金が増える方法
著者:篠田尚子
発行:かんき出版
定価:1,400円(税抜)

家計管理の方法から資産運用まで6つの分野を学べる

【前回の記事はこちら】
自分磨きから脱却する「学び」を「お金」に変えていく考え方
一流の人に学ぶ ボジティブなセルフイメージを作る思考法
大事な人を亡くしたときのために 知っておくべき手続きとは

最新記事・限定情報はTwitterで配信中♪

ナカセコ エミコ

(株)FILAGE(フィラージュ)代表。書評家/絵本作家/ブックコーディネーター 。元・銀行員であり図書館司書。現在は、女性のキャリア・ライフスタイルを中心とした書評と絵本の執筆、選書を行っている。「働く女性のための選書サービス」“季節の本屋さん”を運営中。

  • 節約の第一歩は節約を自動化すること

    詳細を見る
  • 債券型投資信託って?メリット・買い時・リスクについて解説

    詳細を見る
  • 12月のおススメ株主優待銘柄5選 家族で嬉しい食品♪

    詳細を見る

こんな記事も読まれています

知恵袋知恵袋 |  生活生活 |  考え方考え方

政府が発行するマイナンバーカードがポイント還元でお得に?

節約・貯蓄節約・貯蓄 |  生活生活 |  使い方使い方

ショッピングはキャッシュレスで!10月からのポイント還元制度って?

節約・貯蓄節約・貯蓄 |  生活生活 |  使い方使い方

金欠女子の “Tポイント命綱生活”!生活費が足りない1ヶ月を生き抜くサバイバル術を取材

節約・貯蓄節約・貯蓄 |  生活生活 |  貯め方貯め方

丸の内OL流~節約はズバリ、落ちているお金を拾うゲームです!

知恵袋知恵袋 |  生活生活 |  考え方考え方

年金の振込みが6万円以上も減額。それは忘れた頃にやってくる

知恵袋知恵袋 |  生活生活 |  使い方使い方

あなたは時間とお金を無駄にしていませんか?現金派からキャッシュレス派へのすすめ