【2019年版】夏のボーナス、より賢い使い方は?

續恵美子

2019.05.30.(木)

会社員にとっては楽しみなボーナスの時期がやってきますね。何に使おうかな……と今からワクワクしている人も多いのでは?
これまで一生懸命働いてきたご褒美として、パーッと買い物をしたい気持ちもありますが、できれば有効に使いたいですね。そこで、今年の夏のボーナスの賢い使い方について考えてみましょう。

みんなはボーナスをどう使う?

まずは世間のみんながどう使おうと考えているのか、今年の夏のボーナスの使い道が気になりますね。市場調査メディアのホノテが全国15~64歳の民間企業に勤める正社員の男女を対象として行ったインターネット調査「2019年夏のボーナス定点調査(2019年4月実施)」でみてみましょう。

今年の夏のボーナスを受給予定だと回答した人に使い道を尋ねたところ、ナント「貯金」が70%でダントツのトップです。このあと「旅行(29%)」「外食(25%)」「ローン返済(24%)」「子供の教育費(17%)」で上位5位を占めています。

一方で、もらったボーナスで奮発したいことの上位は「旅行(35%)」「レジャー(19%)」「趣味(18%)」と続きます。電化製品や洋服などの購入はどちらも15%以下という結果で、消費増税に向けた買い物に対する意識は少なめのようです。

今年の夏のボーナス、金額はどのくらい?

ではいったい、今年の夏のボーナスはいくらぐらいもらえるのでしょうか。

日経新聞社が実施している「賃金動向調査」の5月13日時点の中間集計によると、2019年夏のボーナス支給額は前年夏比0.05%増の平均85万815円(209社平均)とのこと。7年連続の前年比プラスではあるものの、増加率は前年より3.89ポイントの減少です。

これは、中国経済の減速などで業績の減益傾向により、ボーナスを減らす企業も出てきているとのことです。一方で、高度人材の獲得競争などでボーナスに反映させる企業もあるなど、金額差に開きが出てきているようです。

夏・冬のボーナスともに毎年ある程度金額が決まっているという会社もありますが、厚生労働省の定義でも「定期又は臨時に労働者の勤務成績、経営状態等に応じて支給され、その額があらかじめ確定されていないもの」とされています。

ボーナスの有無や支給額は企業業績だけでは決められない、不確かなものですから、しっかりボーナスが出ている時に、先々のことまで考えて計画的に有意義に使いたいですね。

「貯金」は目的にあった方法でお得に!

先述アンケートでも約7割の人が答えているとおり、やっぱり王道の貯金。目的をもって貯めることが貯金成功のカギとよく言われますが、ボーナスでまとまった金額を貯金する場合も同様です。「何に」「いくら」「いつ」必要かという目的に合わせて上手く貯金方法を分けましょう。

たとえば旅行が目的なら旅行会社の旅行積立がおすすめです。本来、旅行積み立ては毎月一定額を積立てていき、満期時に積立てた総額にボーナスを加算して旅行券をもらうもの。しかしながら一括払い込みもOKなので、これを利用しない手はありません。

たとえば「JAL旅行積立」で1年後に20万円分の旅行券をもらいたいなら、194,175円を一括払いで払い込みます。1年後にはボーナス分の5,825円が加算され20万円の旅行券として受け取れます。

旅行積立ではなく定期預金に同額を預ければ……。金利が高めのネット銀行でも年利0.02%程度ですから1年後の利息は30円(税引き後)。旅行積立と定期預金の間には5,795円もの差があるのです。

買い物だって積み立て制度を利用するのがお得!

旅行積立と同様にお得な積立制度がデパート積立。実施しているデパートや積立コースによって利回りは異なりますが、1年満期コースで積立金の1か月分がボーナスとして加算されるのが一般的です。

たとえば三越伊勢丹ホールディングスの「エムアイ友の会」の12カ月積立コースで毎月1万円を積み立てていくと1年後には13カ月分の13万円の商品券として受け取れます。

現在、デパート積立は毎月の積立のみの取り扱い。旅行積立のような一括払い制度を取扱っているデパートはないようですが、たとえば1年分の積立相当額を貯蓄口座にキープしておき、自動振替などで毎月積立てていくのもいいでしょう。

今年のボーナスは「お金の価値を上げる」使い方がおすすめ!

10月からの消費税2%アップは、やはり家計にはインパクトが大きいと想像できます。それを踏まえてボーナスは貯金するという人が多いとも考えられますが、利率が高めのネット銀行でも定期預金利率は0.2~0.3%程度です。

投資であれば2%以上の利回りも充分期待できますし、長期で運用を続ければ複利効果でお金の価値は膨らんでいくでしょう。生活費として影響が少なめのボーナスだからこそ、投資にもチャレンジ出来るもの。

より有効な使い方のために、今年のボーナスは貯金に回すお金の一部で投資を検討してみてはいかがでしょうか。

参照:2019年夏のボーナス定点調査(2019年4月実施)
日本経済新聞「19年夏ボーナス横ばい」
JAL旅行積立「支払いシミュレーション」
エムアイ友の会「12カ月積立」

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續恵美子

ファイナンシャルプランナー(CFP®)
夢や希望を持ちながらも、一歩を踏み出せない――お金の知識を教えることで、そんな女性が一歩踏み出す支援をしたいという想いとともに、ファイナンシャルプランナーとして活動。
プライベートでは南仏移住して10年以上。仕事・家庭・自分の人生を活き活き送る、多くのフランス人女性から学んだことを日々の活動に実践している。

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