住宅ローンの繰り上げ返済はしたほうがいいの?「マイホーム購入スクール」講師に訊く

菅沼尚宏

2019.01.24.(木)

住宅ローンの繰り上げ返済はデメリットが多い

「マイホーム購入スクール」の人気講師・菅沼尚宏さんにマイホーム購入での疑問や悩みを聞いてもらうコーナーです。

今回は、「住宅ローンの繰り上げ返済」についてです。

住宅ローンは早く返済してしまった方が得なんじゃないか?と思う人も多いようです。実際にはどうなのでしょうか。

住宅ローンの繰り上げ返済をしない方がいい理由

マネラボ編集部:とても多いのが「住宅ローンの繰り上げ返済をしたほうがよいの?」という質問です。いかがでしょうか?

菅沼講師:個人的には僕は、繰り上げ返済しない方がいいと思っています。今の、この低い金利なら、「タダみたい」に借りられるから。しかも住宅ローン減税制度もありますよね。急いで返さない方が絶対にいいと思います。

住宅ローンの繰り上げ返済をした方がよい人はこんな人

菅沼講師:ただ、ローンがある事がどうしても精神的に駄目な方もいますよね。月々に生活費が5万円余ったので、それをちょっとずつ返していって、残債が月々の返済以上に、どんどん減っていくのに喜びを感じるような方です。頑張って今月も節約して、どんどん減らしていこう!という方、いらっしゃいますよね。そういうタイプの方は、積極的に繰り上げ返済していいと思います。

繰り上げ返済が明日への活力になったり精神的な負担を減らすことにつながる、ということであれば、それでいいと思うんですね。

例えば、購入した物件が今の実売価格よりも、まだローン残債が多いという方であれば、繰り上げ返済をして、今売れる価格と残債を同じぐらいにしておくというのは精神的安定材料にはなるかもしれません。何かあった時に物件を売却すれば、売価でほとんど残債を返せるという状態にしておく、そういうのも「アリ」だと思います。

住宅ローンを繰り上げ返済することのデメリット

菅沼講師:「家の売価と残債を同じぐらいにしたい」という人は、ちょっとまとまったお金が入ったとき、全額は繰り上げ返済にせずに、例えば500万だけ繰り上げ返済しておくというのがおすすめです。

マネラボ編集部:なるほど。BS(バランスシート)の均衡を保っておくという、そんな感じでしょうか。

菅沼講師:そうそう。まさにそういう事です。あとは、今は安心だとしても、マイホームを購入して10年20年したら、何か突然の出費も出てくるかもしれないですしね。手元のキャッシュも必要です。

マネラボ編集部:将来のライフプランに備えておくということも大切ですよね。預貯金に替えておくということも考えておいたほうがよいかもしれませんね。

菅沼講師:そうですね。あとね、住宅ローンを支払っている間は団信があるので、保険を特別に組む必要がないというのもありますね。今は、3大疾病保証付き団信というものもありますから。

【関連記事はこちら】
意外と知らない!? 団体信用生命保険の活用法

マネラボ編集部:3大疾病保証付き団信はよく勧められるけれど、入ったほうが良いのですか?という質問もよくあるんです。

菅沼講師:もし、お若いうちに、こういう色々特典つきの団信に入れるんだったら、入っておいた方がよいかもしれないですよ。金利が安いので、団信分が乗ってきても費用もそれほどではないですし。10年後には、もう入れないかも知れないので。

年配になってくると、持病が出てきたりしてもう入れない保険も出てくるし、保険料も上がります。住宅ローンを完済してしまうと、その恩恵も受けられなくなってしまいますよね。

結論から言うと、僕個人的にということであれば、もったいないので、住宅ローンの繰り上げ返済はしないですね。

知らないと損する「マイホーム購入」7つのメソッド

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菅沼尚宏

ファイナンシャルアカデミーグループ認定講師。「不動産投資スクール」で教壇にたつ。
不動産投資を始めて7年でサラリーマンを引退するという目標を持っていたが、わずか4年で目標収益を生み出し、サラリーマンを引退した。自身も宅地建物取引士の資格を取得し、不動産取引の裏側まで知り尽くす。

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