タラレバに備えて、生活費を額面給与の6割に抑えたい3つの理由

益山真一

2019.01.04.(金)

現役の会社員・公務員等の場合、額面収入から所得税・住民税のほか、社会保険料を差し引いた収入(以下、手取り収入)で日々の家計をやり繰りしますが、その金額は概ね額面の75%から80%程度。

日々の生活費のやり繰りで精一杯という方もいらっしゃると思いますが、人生のタラレバに備えるには、生活費を「額面収入の60%」に抑えられると理想的。

生活費を額面給与の6割で回したい3つの理由を解説します。

収入が20%減っても大丈夫! 老後生活への移行もスムーズに

手取り収入を額面収入の80%、生活費を額面収入の60%とすると、仮に額面収入が20%減少し、額面収入が元の80%となった場合、手取り収入は元の額面収入の64%。

生活費を額面給与の6割程度で暮らしていると、ボーナスが大幅に減少して、2割収入が減少しても、生活は回っていきますし、転職により当面の収入が減少することが予想される場合でも、生活は回っていきます。

額面収入100(手取り収入80)に対して、支出を60に抑えて、20を貯蓄すると5年で年収分を貯蓄できます。60を固定費、10をプチ贅沢、10を貯蓄とするのも1つの方法。

また、老後の年金水準は現役の収入の50%~60%とされています。

実際は収入や働き方によって異なり、実感としてもっと少ないと思いますが、1つの目安として、額面収入の60%程度で生活を回す習慣がついていれば、現役引退後の老後生活に向けた家計の見直しも小幅に抑えることができます。

病気・ケガで働けない場合でも大丈夫!

健康保険の被保険者(会社員等)が私的な病気やケガのために働くことができず、会社から給与を受けられない場合に、連続した欠勤3日間の待期期間の翌日(欠勤4日目)から最長1年6カ月にわたり、傷病手当金が支給されます。

支給額は、「支給開始日の属する月以前の直近の継続した12カ月間の各月の標準報酬月額を平均した額÷30日」の3分の2。簡単に言えば、「月給を30等分した額(日給)の3分の2」。

つまり、月収基準で考えると、概ね額面収入の60で生活をしていれば、生活費を大きく見直す必要はありません(なお、傷病手当金には、ボーナスは原則として加味されません。また、所得税・住民税は課税されませんが、社会保険料は休業中もかかります。)

失業してもある程度大丈夫!

過去2年間に雇用保険の被保険者期間が通算12ヵ月以上ある65歳未満の者が自己都合や定年により退職した場合、雇用保険の基本手当を受給できます。

所定給付日数は雇用保険の被保険者期間に応じて異なり、被保険者期間が10年未満であれば90日、10年以上20年未満であれば120日、20年以上であれば150日。

1日あたりの支給額は、離職前6カ月の賃金(賞与等を除く、上限あり)の50%~80%(60歳以上65歳未満は45%~80%)。賃金が高い人ほど、低い割合(45%、50%)が適用されますが、額面給与の60%前後で生活できていれば、雇用保険の基本手当の支給により、生活レベルはある程度維持できます。

手取り収入の割合は今後も下がる

今後の年金、医療、介護の財政状況を考えると、今後、社会保険料の負担が大幅に減ることは考えにくく、手取り収入は減る可能性の方が大きいといえます。

また、所得税は課税所得金額が増えると税率が高くなる累進税率が採用されているため、今後、収入が増えると、手取り収入は増えても、手取り収入の割合は下がっていきます。

今後の長い人生をより豊かにするためにも定期的に家計を見直し、額面給与の6割で生活費を回していくことを目標としてはいかがでしょうか?

収入アップ目指したい方にオススメ!

最新記事・限定情報はTwitterで配信中♪

益山真一

ファイナンシャルアカデミー認定講師。「お金の教養スクール」で教壇にたつ。家計改善を得意とするファイナンシャルプランナー。國學院大學経済学部の非常勤講師も勤め、研修・セミナーの実績も多数。経済、景気等への感度が高く、株式投資では18ヶ月連続増益の経験もある。

  • 公的年金だけじゃ足りない? 老後生活の不足分は何でカバーする?

    詳細を見る
  • 株は本当に安全?コツコツと資産運用するなら株がいい理由

    詳細を見る
  • 「老後資金2,000万円貯金」はお金と向き合うことから始めよう

    詳細を見る

こんな記事も読まれています

知恵袋知恵袋 |  生活生活 |  考え方考え方

忘年会のネタに!知っているとさりげなく人気者になれる記事まとめ

定年後・老後定年後・老後 |  定年後・老後定年後・老後 |  考え方考え方

【衝撃】ポイントカードの実態!財布のひもを緩める売り手の「販売トリック」とは

知恵袋知恵袋 |  生活生活 |  考え方考え方

堀江貴文と邱永漢から見る!今すぐ実践できる「お金持ちの財布」管理術

成功哲学成功哲学 |  生活生活 |  考え方考え方

目からウロコの「人生を変える習慣の作り方」!

資産運用資産運用 |  生活生活 |  増やし方増やし方

自動販売機を設置して、利回りアップを目指せ!

資産運用資産運用 |  生活生活 |  増やし方増やし方

知らないと損する「手付金」の常識