女性やシニア創業支援も応援する、 地域の人々や個人・中小企業のための信用金庫って知ってる?

マネラボ編集部

2018.09.29.(土)

お近くに信用金庫はありますか?

銀行や郵便局、または労働金庫や信用組合そして信用金庫と日本の金融機関はその構成の違いより区分けされています。

地域に根ざした、個人や中小・零細企業に対する融資や創業支援など身近な活動を行っているものの知名度は低めです。

今回取り上げるのはその中でも「信用金庫」と呼ばれる金融機関についてです。

銀行と信用金庫の違いとは

参照:全国信用金庫「信用金庫とは」

上記から分かるとおり、銀行は大企業を相手にする営利金融機関。

信用金庫は地域の個人・中小・零細企業とそこに勤める勤労者向けの非営利法人の金融機関という位置づけです。信用金庫の会員は地域の信用金庫の会員になり出資します。

しかし、これは絶対ということではありません。普通に預金するということであれば、700万円以下であれば、会員でなくても融資を受けることができる。

事業所で融資を受ける場合は、いくらか出資して地元の信用金庫の会員になる必要があるようです。出資金について各信用金庫は最低出資金額を定めています。目安としては、個人で5,000円~、企業でも10万円程度です。僅かですが配当金も貰えます。

信用金庫は地域の人達がお互いを支え合い融資や金融を円滑にする目的をもった金融機関です。

イメージとしては、金融機関の生協のようなものとすると近いでしょうか。普通の銀行にはこのような出資金はありません。

この信用金庫の1番のメリットとしてはやはり、中小・零細企業が銀行より融資を受けやすいという点があります。

商工会議所と信用金庫の創業支援について

現在、様々な働き方が選べるようになりました。

普通の企業にお勤めしていても、「副業」を容認しむしろ応援する方向へ向かっています。そんな中でも特に個人で創業したい人達向けにこの信用金庫は積極的に融資を行っています。

何か自分で創業をしてみたい。

個人だけどちょっと設備投資して起業を検討している。

普通であれば何の実績もない、個人事業主に融資をする銀行は少ないです。

しかし、地域の経済活動活性化のために各地域の商工会議所と信用金庫、そして自治体が個人事業主の創業に、審査はありますが無担保で手を貸しています。

次の図をご覧下さい。

東京都が行っている女性・シニア・若者などへの創業支援です。

これから事業を興す方への事業契約・融資・開業後のコンサルや経営相談など東京都と信用金庫や信用組合また創業アドバイザー(主に地域商工会議所やNPO法人がアドバイザーをする)このような協力体制で事業を興す方への支援をしています。

「700万円以下であれば、会員でなくても融資を受けることができる」ことも記載してもいいかもしれません。

 

 

参照:東京都「事業について」

事業を興すのはPC1台とスマートフォン1台からはじめる方もいます。また本業の傍ら、自分の趣味からはじめたものづくりの方もいるでしょう。

商売をするのは初めてという方でも安心して創業できるように、サポート体制が取られています。

一般顧客に対する信用金庫の取り組み

創業や個人事業主・中小・零細企業への支援を支えることがメインの信用金庫ですが、一般顧客に対しては何か優遇はあるのでしょうか?

あります!銀行と比べて有利な優遇金利の定期預金や住宅ローンを提供していることがあります。優遇と言ってもすべて1%以下ではありますが。

参照:西武信用金庫「金利優遇定期預金」

また、熊本第一信用金庫は住宅ローンやリフォームも無担保・無保証人という融資を行っています。

参照:熊本第一信用金庫「無担保住宅ローン」

住宅を建てた方なら経験があると思いますが、銀行では新築物件に住宅ローンを融資する場合は建てた家を担保とします。

もちろん審査や条件はあるものの、担保も保証人も不要というローンがあるのは初めて知りました。

非営利法人である金融機関ならではの措置といえるでしょう。信用金庫は銀行に比べてちょっと知名度が低く、地味な存在かもしれません。

しかし、地域の経済活動に根ざした金融機関として無くてはならない身近な存在です。

金融機関選びの選択肢として1度ご検討をされてみてはいかがでしょうか?

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