家事や子育てで忙しいママさんにおススメ! ウサギ式「ほったらかし積立」って?

MASAMI

2018.09.28.(金)

子供のころに読んだ絵本「ウサギとカメ」のお話を覚えていますか。真面目にコツコツ頑張れば大きな成果に恵まれるというお話です。

家事や子育てで忙しいママさんは、まさにカメの状態。毎日ご飯をつくり、子供の世話をして、あっという間に時間が過ぎていきます。

将来のためにお金を貯めたくても、手のかかる方法の資産形成にまで手が回りません。

のんびりと手を抜けるウサギ式「ほったらかし積立」についてご紹介します。

ウサギ式でもうまくいく積み立て

やって当たり前と思われがちですが、家事や子育てには大変な労力を要します。「ウサギとカメ」のカメのようにコツコツこなさなければならず、リフレッシュのための自由時間さえ満足にとれていない人が多いのではないでしょうか。

今のことだけでも精一杯な忙しさですが、将来のためのお金の備えが気になる世代でもあるのがつらいところです。とはいえ、無理して時間を捻出し、ああでもないこうでもないとお金の話に振り回され、イライラして家族に当たり散らすような事態は避けたいもの。

そんな悩みを抱えている人には、ウサギのように手を抜いてもお金を貯められる積み立てがおすすめです。積み立てであれば、手間をかけずにお金を貯められます。先取り貯金として毎月の給与から自動的に一定額を貯めていきます。金融機関の積立預金や会社の財形貯蓄のほか、給与振込の第2口座を利用する方法もあります。

「ほったらかし積立投資」で資産を増やしたい

しかし、超低金利時代が続いていると預貯金だけでは資産をなかなか増やせません。その点、つみたてNISAやiDeCoなどを利用した積立投資であれば、積立預金と同じような感覚で分散投資ができます。ほぼリスクのない貯蓄を積立預金で確保しつつ、余裕資金での積立投資を検討するとよいでしょう。

ウサギ式「ほったらかし積立投資」の特徴は下記のとおりです。

・1万円以下の少額から始められる(※)
・少額投資でありながら分散投資ができる
・自動で積み立てされるため手間がかからず、投資のタイミングを気にする必要もない
・長期間の投資になるため複利効果を生かして無理なく資産を増やせる
・放っておくため価格の上下で気持ちを乱されない
・積立途中での積立金額変更が可能で生活状況に合わせて無理なく積み立てできる

※金融機関により100円からでも可能、ただしiDeCoは5,000円から

ただし投資である以上リスクはあり、積立を終えたときに、たまたま価格が下落していれば元本割れしてしまいます。参考までに金融庁ウエブサイトで紹介されている1995~2015年までの積立・分散投資実績数値を、過去の投資実績の一例としてご紹介しましょう。毎年同額を投資したケースです。

・国内、先進国、新興国の株と債権に1/6ずつ投資:累積リターン79.9%(年平均4.0%)
・国内の株と債権に半分ずつ投資:累積リターン38.0%(年平均1.9%)

比較のためにご紹介すると、定期預金の場合の累積リターンは1.32%(年平均0.1%)。あくまでも過去の実績であり今後の市場の動向は未知数ですが、投資メリットの大きさを実感せずにはいられない数字です。

出典:金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」

どのくらい増やせる可能性があるのか

少額投資による長期積立運用成果の例として5千円、1万円、2万円をそれぞれ20年、30年かけて運用したケースをご紹介します。想定利回り年率は2%と3%の2パターンとし、税金や手数料は含めないものとしています。

【毎月の積立金額:想定利回り年率:積立期間:元金:積立金額(元金との差額)】

5千円:2%:20年:120万円:約147万円(+27万円)
5千円:2%:30年:180万円:約246万円(+66万円)
5千円:3%:20年:120万円:約164万円(+44万円)
5千円:3%:30年:180万円:約291万円(+111万円)
1万円:2%:20年:240万円:約295万円(+55万円)
1万円:2%:30年:360万円:約493万円(+133万円)
1万円:3%:20年:240万円:約328万円(+88万円)
1万円:3%:30年:360万円:約583万円(+223万円)
2万円:2%:20年:480万円:約590万円(+110万円)
2万円:2%:30年:720万円:約985万円(+265万円)
2万円:3%:20年:480万円:約657万円(+177万円)
2万円:3%:30年:720万円:約1,165万円(+445万円)

※あくまでもシミュレーションであり、利回りは商品などによって異なる

上記のように、積立投資では、積立期間を長くすればするほど大きな複利効果を得られます。長期運用ならではの効果です。

「ウサギとカメ」のお話ではウサギが勝負に負けてしまいましたが、投資においてはウサギ式でも成功できる可能性があります。買ったつもり貯金などで捻出しやすい少額資金でも可能な積立投資は、忙しいママ世代におすすめのラクチンな投資方法なのです。

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MASAMI

AFP・2級ファイナンシャル・プランニング技能士、個人情報保護士。
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