長期療養でも安心。会社員の生活資金のセーフティネット「傷病手当金」

益山真一

2017.09.25.(月)

ちょっとした病気やケガで会社を休む場合は、有給休暇でカバーできるため、給与が支給されますが、長期療養ともなれば話は別。今回は会社員にとって最大の保障と言われる「傷病手当金」についてご紹介します。

休業4日目から最長1年6カ月の生活保障

有給休暇を取得し尽くすと、会社から給料は支給されなくなるため、不安に感じる人も多いのではないでしょうか? そんな会社員のセーフティネットとして、心強いのが健康保険の傷病手当金です。

傷病手当金は、健康保険の被保険者(会社員等)が私的な病気やケガのために働くことができず、会社から給与を受けられない場合に、連続した欠勤3日間の待期期間の翌日(欠勤4日目)から最長1年6カ月にわたり、支給されます。

自宅療養も対象となり、連続した欠勤3日間は土日祝日や年末年始、GW等の会社が休業日であっても大丈夫です。
また、入院しなければならなくなった場合は、『入院したときに使える医療制度を知っておこう』も参考に、医療費の出費にもあわせて対応していくと良いでしょう。

概ね給料の3分の2を支給。ただし、ボーナスは対象外

傷病手当金は、「支給開始日の属する月以前の直近の継続した12カ月間の各月の標準報酬月額を平均した額÷30日」の3分の2に相当する額が支給されます。(※)
簡単に言えば、「月給を30等分した額(日給)の3分の2」が支給されますが、ボーナスは原則として加味されません。
例えば、直近12カ月の標準報酬月額の平均が36万円である場合、休業1日あたりの支給額は36万円÷30×2/3=8,000円
この傷病手当金の額を多いと捉えるか、少ないと捉えるかは人それぞれですが、病気やケガの療養中でも、家賃、食費、水道光熱費、通信費等の生活費はかかりますので、これらの備えをゼロから考えなくてもよいのは安心できますね。
なお、会社から受け取る給与は所得税・住民税が課税されますが、傷病手当金は非課税。
皆さんが考えるよりも、大きな助けになるのではないでしょうか?
ちなみに、健康保険組合には3分の2を超える給付(例:8割など)を実施するところもあります(付加給付)。
また、給与が支給されている場合であっても、傷病手当金の額よりも少ない場合は、その差額が支給されます。

自営業には原則支給なし。別途、貯金や保険で備えの検討を!

傷病手当金は健康保険の被保険者には要件を満たせば支給されますが、多くの自営業者が加入する市(区)町村が実施する国民健康保険では支給していません

つまり、自営業者が病気やケガで働けなくなった場合には、貯金のほか、保険会社が取り扱う所得補償保険や就業不能保険等により備えることが考えられます。

医療保険やがん保険に加入して治療費に備えていても、病気やケガによる生活費の備えを考えたことがない人も多いと思いますが、会社員等の健康保険の被保険者は傷病手当金がありますし、足りない部分は貯金を取り崩したり、他の家族の稼ぎで手当てしようと考えている人はこの制度を知っておくだけで大丈夫!

一方、生活費まで医療保険等で手当てしようと考えていた会社員の方は、保障の見直しに役立ててくださいね!

※……支給開始日以前に12ヶ月の標準報酬月額がある場合の計算式です。
支給開始日以前の期間が12ヶ月に満たない場合は、支給開始日の属する月以前の継続した各月の標準報酬月額の平均額と28万円(当該年度の前年度9月30日における全被保険者の同月の標準報酬月額を平均した額)を比べて少ない方の金額を使用して計算します。

益山真一

ファイナンシャルアカデミー認定講師。「お金の教養スクール」で教壇にたつ。家計改善を得意とするファイナンシャルプランナー。國學院大學経済学部の非常勤講師も勤め、研修・セミナーの実績も多数。経済、景気等への感度が高く、株式投資では18ヶ月連続増益の経験もある。

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